個人事業主でも「ファクタリング」という言葉は耳にしたことがあるのではないでしょうか。
ファクタリングは何も、大企業や中小企業の間でのみ行われるサービスではありません。
資金繰りが大変なところには、必ずといってよいほどファクタリングサービスが存在します。
個人事業主のファクタリングサービスも、近年は増加傾向にあるため、「来月の資金繰りが大変」「支払えるお給料がない」というピンチを上手に避けることができるようになりました。
「個人事業主向けファクタリング」って何だろう？
新型コロナや長引く不況のため、個人事業主の間でも資繰りが大きな問題となっているケースは多いものです。
ファクタリングは、個人事業主が取引先との商売で発生させた売掛金を買い取りすることです。
ファクタリング会社が売掛債権を買い取ったあとは、手数料を個人事業主からもらい、すぐに現金に変えてくれるのです。
もし資金調達を借金で行うとすれば、審査や煩雑な手続きを通さねばなりません。
そのような余裕のある個人事業主は非常に少ないものです。
ファクタリングを利用すれば、すぐに現金を調達することができます。
従業員の給与に当てることや、来月の予算に使用することも可能です。
ファクタリングで得られたお金は、使い方が限定されていません。
だからこそ、個人事業主にとっては大きなメリットとなるのです。
ファクタリングを使って審査や信用に傷がつくことはない！
お金の取引、しかも支払い期日の前に手にすることができるとなると、どうしても個人事業主としては借金や信用問題に関わってくるのでは、と不安になるものです。
ですがファクタリングはこのような審査や信用に一切関係のないシステムです。
これにはきちんとした理由があります。
ファクタリング会社が個人事業主から買い取るのはあくまで商品を販売したあと手にするお金の「売掛債権」です。
これはれっきとした権利の売買となります。
借金を申し込むように会社を審査したり、信用を調査する必要が全くありません。
さらに、大きなお金を貸し借りすることとも違うので、金銭消費貸借取引にも該当することがないのです。
あくまで自分の稼いだお金を少し早めに現金に変えたい。
そんなときに利用するサービスがファクタリングなのです。
本当に個人事業主にメリットのあるファクタリング業者の選び方
商売やサービスを販売した結果「売掛債権」を手にした個人事業主であれば、ファクタリングを利用できます。
ただしどのファクタリング会社でも、個人事業主の「売掛債権」を現金化してくれるわけではありません。
ファクタリング会社が重視するのは、取引先すなわち売掛先の「信用」です。
未回収を防ぐためにここを重要視するのは、当然のことと言えます。
このケースからもわかるように、もし実際にファクタリング会社を利用とするなら、自社にメリットのある会社をしっかり選ぶ必要があるのです。
最も最初に気にするべきポイントは「手数料」でしょう。
審査や信用調査といった手間がからない分、お金を手にするスピードはファクタリング会社を利用するほうが圧倒的に早いのですが、その分手数料はしっかり徴収されることを忘れてはいけません。
手数料を気にせず、ファクタリング会社の利用を無計画に続けていると、あとから資金そのものが枯渇するという場合があります。
信用は自社より「売掛先」を調べることが大切！
個人事業主のファクタリングで注意したいポイントは、実は自社の資金力や信用、審査の通過といった問題ではありません。
問題はずばり、商品やサービスを販売した取引先の信用となります。
何故ならファクタリング会社が買っているのは、「売掛債権」だからです。
売上の対価として現金を得る権利を、事業主から買い取った場合、未回収のリスクが発生するのはツケや仮払いなどで支払いが遅れた取引先となります。
もし取引先の資金繰りや支払い状況が悪い場合、ファクタリング会社は「売掛債権」で得られるはずだった代金を手にすることができません。
取引先の経営状態や支払い能力が低下していないか、こちらも十分に極めた上でファクタリング会社を利用することが大切と言えます。
個人事業主向けのおすすめファクタリング会社
ファクタリングは、「売掛債権」を買い取ってもらうことで、スピーディーに現金をてにすることができるサービスであることがわかったでしょう。
では実際に、個人事業主向けのファクタリング会社として人気のある会社はどこなのか、気になるポイントです。
創業期の悩みとなる「手元に現金がない」「入金が遅い」といった悩みを解消してくれるおすすめのファクタリング会社は、「PAYTODAY」です。
「PAYTODAY」はベンチャーやスタートを開始したばかりの企業に資金調達方法やファクタリング会社の利用法を動画などでレクチャーしている、意欲のある企業として知られています。
加えて「PAYTODAY」では貸金業の資格を保有しており、回収の際の自主管理を厳しき設けている点も好評です。
個人事業主にとって最も嬉しい点は、手数料が1桁であることでしょう。
通常のファクタリング会社であれば2桁であることが当たり前です。
「PAYTODAY」は1桁の手数料にこだわり、ファクタリングによる資金調達を広めることを目的としています。
フリーランス事業者おすすめ！ファクタリング会社「フリーナンス」
登録後にすぐ利用ができる、されに手持ちの請求書を現金化し、手数料は3％からという個人事業主向けファクタリング会社が「フリーナンス」です。
公式WEBサイトが非常にフレンドリーな作りをしていることや、会員登録を行うだけですぐ利用できる点は非常に魅力と言えます。
実は「フリーナンス」の取引金額には下限が設けられており、「1万円」からが対象です。
少額の請求書や売掛債権でも「フリーナンス」を使用すれば現金化することができるので、個人事業主へのメリットが大きい会社であることがわかります。
「フリーナンス」の運営会社が東証一部上場企業であるGMOであることも、利用者目線で言うなれば非常に信頼できるものです。
あんしん補償といった、個人事業主には嬉しいサービスも用意されています。
資金のショートを防ぐために賢く個人事業主ファクタリングを使おう
ファクタリングのメリットは「自社の信用を傷つけることなく、急ぎの資金を手にすることができる」点です。
個人やフリーランスの会社であれば、序盤の資金のやり繰りや現金のショートに頭を悩ませた経験を持つ方がほとんとでしょう。
ファクタリングは仕組みさえ把握していれば、安心して利用することができるサービスです。
ただし、ファクタリングの手数料は高いということは頭に入れておきましょう。
ほとんどが10～20％の利用手数料を設定しています。
これまで、個人事業主がファクタリング利用を避けられていた理由は売上債権を持っていないということや、売掛金の回収が不安定であると考えられてきたからです。
個人事業主そのものの社会信用も低いという背景もありました。
現在は信用度の高い売上債権を先に買い取ってもらうことや、金額と入金日が明確に設定されているものであれば、喜んで購入するファクタリング会社が増えています。
法人化を目指せば、より楽な資金繰りができるようになるでしょう。
個人事業主がファクタリングを利用できないという時代は終わり、現在はフリーランス向けファクタリング業者が誕生するなど、資金繰りの問題解決方法が増えています。
これをきっかけに個人での企業を目指す人も増える可能性があると言えます。
とはいえ、もし売掛債権をファクタリング会社に現金化してもらうなら、まずは「取引先が非常に信用価値が高い」企業から手をつけることが大切です。
また、個人となると売上の管理は厳しく行わねばなりません。
入金期日や支払日には、目を光らせておくことが大切です。